Solicitar uma hipoteca? Compreenda o seu rácio de dívida para rendimento

Quando você finalmente está considerando comprar sua própria casa, há muito que você precisa fazer para entender suas finanças para que você possa conseguir uma hipoteca que funcione para sua vida. Um desses números-chave é o seu rácio de endividamento em relação ao rendimento.

Para entender o que você pode pagar primeiro precisa estar familiarizado com dois números: o rendimento que você leva para casa a cada mês ou ano e o montante de pagamentos de dívidas que você está fazendo nesse período de tempo.

Os pagamentos da dívida são qualquer dinheiro pago de volta a um montante já emprestado. Pense em um pagamento de carro, pagamentos em seus empréstimos estudantis ou pagamentos mensais em seus saldos de cartão de crédito. Se você está pagando então que é um pagamento da dívida.

Como Calcular

Você pode calcular o seu número tomando o pagamento mínimo necessário para todos os seus saldos pendentes e dividindo-os pelo seu rendimento mensal bruto antes de impostos.

Assim, o total da sua dívida mensal mínima é de $525 e você leva para casa um total bruto de $4.000 antes dos impostos, você divide $525 por $4.000 e multiplica-o por 100 para obter 13,12%. Essa percentagem é o seu rácio de endividamento em relação ao rendimento.

Como é que eu sei se é bom?

Geralmente, quanto menor for a proporção, melhor será a sua situação financeira. Uma baixa percentagem significa que você tem menos dívida e mais rendimento disponível para uma nova hipoteca, tornando-o um mutuário mais confiável.

Para obter uma hipoteca qualificada, o seu rácio tem de ser inferior a 43%, mas geralmente os credores gostam de ver um rácio inferior a 36% - mas varia de credor para credor. 

Como posso melhorar o meu?

Se você tem uma alta taxa de endividamento para renda, sua melhor aposta é adiar a solicitação de uma hipoteca até que você possa baixá-la. Isso lhe permitirá obter uma taxa melhor e mostrar aos credores que você é um mutuário mais confiável.

Baixar o seu rácio é simples - ou tem menos dívidas ou tem mais rendimentos. 

Se você está realmente pensando em comprar uma casa, talvez você queira levar alguns meses e realmente se concentrar em pagar algumas de suas dívidas, e não apenas fazer pagamentos mínimos. Pagar as suas dívidas irá, por sua vez, diminuir os seus mínimos mensais, fazendo com que o seu rácio diminua.

Você pode sempre conseguir um segundo emprego ou pedir um aumento, mas fazer um esforço concentrado para pagar as dívidas e ser frugal por um tempo pode ser na verdade um comportamento que vai se manter a longo prazo.

Estamos aqui para o ajudar a reconstruir e a compreender o seu crédito. Ligue-nos para começar ou saiba mais sobre o que podemos fazer por si 1-800-431-0449.